PUC Minas

Um dos principais objetivos ao longo da construção de uma carreira e da busca por oportunidades de trabalho é alcançar a independência financeira — esta que, por vezes, pode parecer tão distante, sobretudo quando o orçamento está limitado, não é mesmo?

Entretanto, sua tão sonhada independência financeira pode se tornar realidade, até mesmo antes do que você imagina. Para isso, entre outros fatores, você vai precisar de planejamento, dedicação e estratégia. Com as dicas que trouxemos, vai ficar mais fácil essa empreitada. Partiu conferir? 

1. Independência financeira tem tudo a ver com educação financeira

O fato é: você precisa aprender a lidar com seu dinheiro, precisa saber quando economizar, como aproveitar descontos e, sim, como investir (vamos falar mais sobre isso nos próximos tópicos), entre outros aspectos importantes. 

Quanto mais cedo você se dedicar a isso, mais cedo poderá ter sua independência financeira e, claro, garanti-la até sua aposentadoria. Sim, parece tão distante, mas é necessário começar a construí-la agora. 

Bom, mas como educar-se financeiramente? Veja dois comportamentos que vão te levar a isso: 

• Buscar informações: a internet tem uma infinidade de perfis e plataformas que compartilham conteúdo sobre finanças e que podem contribuir bastante com seu aprendizado. Por exemplo: o canal Me Poupe no YouTube e Nath Finanças no Instagram.

• Ficar por dentro do que acontece na Economia: entender o que acontece no cenário local e global, quais tendências da Economia, contextos políticos, taxas, inflação, perspectivas de crescimento, entre outros, é super relevante para decidir como gerenciar seu dinheiro.
  

2. Você precisa se organizar 

Esse é o momento de começar a pôr ordem na bagunça. O primeiro passo é mapear o seu estado atual, ou seja, como estão suas finanças hoje. O segundo é saber aonde você quer chegar. Os dois levantamentos vão servir de referencial para você enxergar melhor as etapas do seu processo e passar por menos perrengues. 

Estabeleça um orçamento

A base da organização financeira, e, por extensão, da independência financeira, exige que você tenha consciência de quanto recebe e de quanto gasta, para então buscar o equilíbrio entre esses dois pilares. Isso é possível quando se estabelece um orçamento. Confira como fazer o seu. 

• Vamos de lista! Faça uma para todas as suas receitas (dinheiro que entra), uma para suas despesas fixas e fundamentais, uma para seus custos variáveis e uma para as dívidas, caso tenha.
  
• Feito isso, organize essas informações em uma tabela para visualizar onde estão os pontos críticos e a partir daí traçar seu plano de ação. Pode ser cortar custos, negociar dívidas, encontrar uma fonte de renda extra e outras alternativas. 
• Faça essa tabela mensalmente e, para abastecê-la, registre tudo que você comprar. Até aquela balinha ou aquele salgadinho que comprou no ônibus. Tudo mesmo. É assim que você vai saber para onde sua grana está indo e o que pode ser reduzido ou eliminado. Ah! E também tem dados para planejar os próximos meses. 

Dedicar um tempo para desenhar o seu orçamento é tão importante que até o Banco Central compartilha conteúdo e cursos gratuitos sobre o tema. Vale a pena dar uma olhada. 

3. Poupar é preciso

Um dos grandes mitos que cercam a educação financeira é: “para que guardar dinheiro se o que posso neste momento é tão pouco?”. Talvez pareça irrelevante poupar quando o que você consegue economizar no mês é pouco. Mas vamos pensar junto: você tem que começar de algum ponto, correto? Seja com R$10,00 ao mês, seja com R$20,00, o importante é o pontapé inicial. 

Não espere ter um grande salário para começar a poupar. Inicie já essa jornada, pois, além de despertar esse pensamento e criar o hábito, mesmo aos poucos, você vai aumentar seu capital. 

4. De olho nas oportunidades de trabalho

Trabalhar certamente é a forma mais comum e mais segura de se alcançar a independência financeira — pelo menos para a maioria das pessoas. Logo, você deve ter atenção às oportunidades de trabalho, como estágios remunerados, bolsas para pesquisa, freelancers, venda de artigos como doces e artesanatos e empregos diversos. 

Com organização e maturidade, você poderá trabalhar e estudar ao mesmo tempo e se dar bem nas duas atribuições. No caso dos freelas e dos estágios, além de levantar uma grana, vai adquirir também experiência e habilidades em sua área. 

5. Dívidas desnecessárias não combinam com independência financeira

Quem não quer uma blusinha nova, um tênis da moda, comer naquele restaurante famoso ou curtir vários passeios, não é mesmo? Ou até investir num curso ou certificação que tanto deseja. Essas aspirações são legítimas e normais. O que não pode acontecer é deixar que elas virem juros no cartão de crédito e dívidas que vão comprometer sua saúde financeira. 

O ideal é que você viva conforme sua realidade de ganhos, evitando ao máximo se encrencar com dívidas. Para isso, veja as dicas. 

• Prefira fazer compras à vista, pois parcelas a mais podem pesar ao longo dos meses.
  
• Respire fundo, dê uma pausa e pense melhor antes de adquirir algo de que não precisa.
  
• Avalie se é o momento ideal de comprometer uma parte da sua renda com algum curso de qualificação. Enquanto não é possível, busque ofertas gratuitas ou com preços módicos.
  
• Pesquise opções gratuitas para lazer, como museus, parques, eventos culturais, Complexo Esportivo da PUC Minas, entre outros.
  
• Aderir ao consumo consciente ajuda o planeta e seu bolso também. Bazares, sebos e brechós podem ter exatamente o que você precisa, semi-novo ou até mesmo novo e com o preço mais baixo. 

6. E se você já está endividado, o que fazer? 

A resposta óbvia é se livrar das dívidas. Contudo, nem sempre é tão simples e rápido assim. É preciso ir com calma e cabeça fria para que não acabe se enrolando ainda mais. A primeira atitude a se tomar é mapear suas dívidas. Em seguida, analise quanto do seu orçamento mensal pode ser direcionado ao pagamento delas. 

Com essas informações em mãos, é hora de correr atrás das renegociações e acordos com as empresas. Aproveite programas como o Feirão Limpa Nome e o Desenrola. 

Investir também é para você

Quem disse que investir é só para quem tem muito dinheiro? Nada disso! Todo mundo pode investir, inclusive você. Há um grande leque de modalidades de investimento para todos os perfis de investidor. Sabe aquela grana que você vai economizar? Então, ela pode se tornar o seu capital a ser investido e assim ampliar seus recursos. E ela, a independência financeira, ficará ainda mais próxima de você. 

A seguir vamos mostrar as opções de investimento mais recomendadas para quem está na faculdade ou ainda é investidor iniciante. Veja só:

Tesouro direto

Esta é a modalidade em que se pode adquirir títulos do governo, com investimento a partir de R$30,00. É uma opção segura, pois conta com respaldo do governo e tem categorias que atendem a preferências específicas. São elas: 

• tesouro Selic, que é vinculado à taxa Selic e varia de acordo com ela;
• tesouro prefixado, que é a modalidade em que a taxa de juros é fixa e se pode ter mais certeza de quanto será o resgate;
• tesouro IPCA+, que é híbrida, ou seja, ela envolve o percentual do tesouro mais a variação do IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo). 

Fundos de investimento

Essa alternativa é para quem deseja investir no mercado. Como assim? Vamos lá! Você encontra dois tipos de fundo: os Fundos de Ações e os Fundos Imobiliários. Ambos têm um funcionamento parecido, que conta basicamente com um investimento coletivo, no mercado financeiro e no mercado imobiliário respectivamente. 

A independência financeira é muito mais do que não precisar pedir dinheiro aos pais. É saber lidar com o dinheiro de maneira saudável e equilibrada, dando passos certeiros e garantindo um futuro mais tranquilo e seguro nesse setor da sua vida. Com isso, além de uma reserva para possíveis emergências, você poderá também aproveitar oportunidades incríveis para sua formação humana e profissional, como um intercâmbio, a abertura do seu próprio negócio e muito mais. 

Portanto, comece desde já a se organizar financeiramente, um passo de cada vez, dentro da sua realidade. Tenha certeza de que, daqui a alguns anos, você terá orgulho de ter tomado essa decisão. 

E, enquanto você está na Universidade, veja também dicas de planejamento financeiro para estudantes.

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